Zakładam działalność gospodarczą czy dostanę leasing dla zupełnie nowej firmy?

W zdecydowanej większości przypadków tak. Warto dodać, że firma nowa to działalność zarejestrowana od pierwszego dnia do trzech (lub 6) miesięcy.
Obecnie na rynku istnieje co najmniej kilka funduszy leasingowych, które oferują leasingowanie środków trwałych dla nowych przedsiębiorców.

Analizując procedury i oferty leasingodawców można zauważyć, że propozycje funduszy różnią się przede wszystkim:

 

1. Wysokością wymaganej wpłaty własnej, co w przypadku przedsiębiorcy zaczynającego działalność jest najczęściej kluczowym czynnikiem. Rozpoczynając nowy biznes zazwyczaj dysponujemy ograniczonym budżetem, a początkowych kosztów jest sporo, dlatego nieuzasadnioną decyzją będzie zamrożenie środków we wpłacie własnej.

2. Minimalnym wymaganym wiekiem właściciela firmy. Niestety tandem nowa firma + młody przedsiębiorca nie jest preferowany przez analityków funduszy leasingowych. Podstawowy powód jest prosty, młode osoby są często „czystą kartką” dla sektora bankowego, zazwyczaj nie posiadają żadnej historii kredytowej, czy dodatkowych źródeł dochodu. Oczywiście uzyskanie leasingu dla nowego i młodego przedsiębiorcy nie jest nieosiągalne, istnieją odstępstwa. Z tych powodów zawsze zachęcamy młode osoby do budowania swojej historii kredytowej.

3. Stopniem skomplikowania i długością trwania procedury leasingowej dla nowej firmy. Świeżo zarejestrowane podmioty nie mogą się pochwalić wynikami finansowymi, zatem analiza wniosków leasingowych musi być oparta na innych elementach. Część funduszy leasingowych nadal wymaga od nowych klientów dodatkowych zabezpieczeń, wysokiej wpłaty własnej a nawet poręczeń. Są również fundusze, które opierają procedurę na innych informacjach nt. nowego klienta. Dla dużej części naszych klientów jesteśmy w stanie uzyskać finansowanie na podstawie samych dokumentów rejestrowych i dobrej historii kredytowej. Oczywiście niezbędny jest wypełniony wniosek leasingowy z podstawowymi informacjami o firmie. W pozostałych przypadkach leasingodawca może poprosić o przesłanie dodatkowych informacji dotyczących na przykład: podstawowych danych o planach biznesowych, majątku własnego, zawartych bądź planowanych kontraktach.

4. Oprocentowaniem, co dla leasingu wyrażamy w koszcie całkowitym.
   Analizując ten parametr pod kątem leasingu dla nowych firm można dostrzec podstawową zależność. Im wyższa wpłata tym korzystniejsza oferta. Przeliczając wszystko na realne złotówki i uwzględniając okres leasingowania różnice między funduszami nie są znaczące. Młody przedsiębiorca ma najczęściej do wyboru wyciągnąć z początkowego budżetu firmy dodatkowe kilkanaście tysięcy złotych na wyższą wpłatę własną (aby w perspektywie kilku lat zaoszczędzić góra kilka procent) lub wpłacić mniej, a pieniądze zainwestować w rozwój biznesu.

• Czy mogę sprawdzić moją zdolność leasingową przed założeniem nowej firmy?

 

Tak, rejestrując działalność gospodarczą warto zwrócić uwagę na dwie ważne daty. Pierwsza to data samej rejestracji. Druga, istotniejsza, to data rozpoczęcia prowadzenia działalności gospodarczej. To z dniem rozpoczęcia, (a nie samej rejestracji) powstają obowiązki związane z ZUS-em i podatkami. Dlatego część leasingodawców dopuszcza analizę wniosku leasingowego na etapie samej rejestracji firmy. Datę rozpoczęcia możemy ustalić jako późniejszą, tym sposobem możemy zweryfikować u leasingodawcy swoje możliwości jeszcze przed oficjalnym rozpoczęciem działalności firmy.

• Wybrałem formę spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, czy obowiązują takie same zasady jak w leasingu dla nowych firm?

Ponieważ spółka z o.o. sama w sobie posiada osobowość prawną wydaje się, że to spółka powinna być analizowana pod kątem przyznania leasingu.
W przypadku spółki startującej od zera, dodatkowo z niskim kapitałem własnym (inaczej ma się sprawa w przypadku kap. 50 tys zł i wyższego) leasingodawca nie ma w zasadzie czego analizować. Brak możliwości przesłania dokumentów finansowych i niski kapitał rzędu pięciu tysięcy złotych, który nie stanowi żadnego zabezpieczenia dla leasingodawcy. Dlatego wnioskując o finansowanie tuż po rejestracji spółki przygotujmy się na to, że leasingodawca będzie chciał zweryfikować zarząd, osoby decyzyjne, a w pewnych przypadkach nawet udziałowców spółki. Dodatkowe dokumenty, o jakie może poprosić fundusz są analogiczne jak dla działalności gospodarczej (co opisaliśmy w pkt3).

• Co zwiększa, a co obniża moje szanse na uzyskanie leasingu dla nowej firmy?

Historia, historia i jeszcze raz historia kredytowa. To najlepszy argument jaki możemy dać leasingodawcy. Jeśli historia BIK nowego klienta jest pozytywna, to ogromny plus. Jeśli jest neutralna, bank poprosi o dodatkowe dokumenty dot. Klienta. W przypadku gdy jest negatywna (windykacje, opóźnienia powyżej 60 dni w spłacie rat) praktycznie uniemożliwia uzyskanie finansowania na przyzwoitych warunkach. Warto zadbać o wizerunek nowej firmy już na wstępie, pochwalić się atrakcyjną witryną www, czy oznakowaniem miejsca prowadzenia działalności. Na plus będzie również przygotowany biznesplan czy listy intencyjne od przyszłych kontrahentów. Gdy rozpoczynana działalność stanowi kontynuację dotychczasowej ścieżki zawodowej, to również bardzo pozytywna informacja dla banku.

Zapraszamy do kontaktu, można zadawać pytania również w komentarzach.

Autor – Doradcy VANEXPERT
Prawa autorskie: VE Sp. z o.o.
Zakaz kopiowania treści bez zgody autora.